動(dòng)態(tài)與觀(guān)點(diǎn)
供應(yīng)鏈金融是目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的熱門(mén)領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融需要確保參與人、交易結(jié)果、單證等是以真實(shí)的資產(chǎn)交易為基礎(chǔ)，而區(qū)塊鏈技術(shù)憑借去中心化、分布式、不可篡改、高透明、可追溯等特點(diǎn)，能夠讓參與各方安全清楚地掌握貨物流和資金流，實(shí)現(xiàn)流線(xiàn)型的供應(yīng)鏈金融。
筆者通過(guò)中英文關(guān)鍵詞和分類(lèi)號(hào)對(duì)全球?qū)＠麕?kù)進(jìn)行檢索分析，截至2021年8月16日，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)的專(zhuān)利申請(qǐng)共計(jì)1.3779萬(wàn)件。專(zhuān)利申請(qǐng)量前20位的申請(qǐng)人中，美國(guó)占據(jù)首位，中國(guó)緊隨其后。約70%的全球申請(qǐng)量的申請(qǐng)人來(lái)自美國(guó)和中國(guó)。從中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局該領(lǐng)域的專(zhuān)利申請(qǐng)量來(lái)看，前10位的申請(qǐng)人僅包括中國(guó)工商銀行、深圳前海微眾銀行兩家金融機(jī)構(gòu)，其余多為騰訊、阿里巴巴等科技公司，這說(shuō)明我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的技術(shù)敏感性更強(qiáng)，對(duì)于新技術(shù)的應(yīng)用更加重視。
筆者對(duì)篩選后的中文庫(kù)中420件相關(guān)專(zhuān)利申請(qǐng)作出進(jìn)一步分析后發(fā)現(xiàn)，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)專(zhuān)利申請(qǐng)涉及在物流、化工、財(cái)稅、農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、計(jì)算機(jī)、餐飲、電力、醫(yī)藥、制造業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)的應(yīng)用，具體應(yīng)用領(lǐng)域主要分布在數(shù)據(jù)處理、質(zhì)押融資、交易支付、單證票據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品溯源6個(gè)方面。
數(shù)據(jù)處理
未來(lái)的供應(yīng)鏈金融需要大量的數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)共享不僅能做到公開(kāi)透明，而且還可以通過(guò)加密和隱私保護(hù)，在把數(shù)據(jù)歸還給用戶(hù)的同時(shí)保護(hù)用戶(hù)隱私。目前對(duì)于單純的數(shù)據(jù)處理技術(shù)已較為成熟，申請(qǐng)人大多選擇在此基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)。騰訊科技（深圳）有限公司的專(zhuān)利申請(qǐng)“基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設(shè)備”（公告號(hào)：CN112231741B）將區(qū)塊鏈系統(tǒng)分為記賬節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，接收認(rèn)證授權(quán)中心頒發(fā)的包含有節(jié)點(diǎn)類(lèi)型和區(qū)塊鏈主題標(biāo)識(shí)的節(jié)點(diǎn)證書(shū)。若目標(biāo)節(jié)點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的區(qū)塊鏈主題與區(qū)塊鏈主題標(biāo)識(shí)相匹配，則與目標(biāo)節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)建立連接，再根據(jù)與關(guān)聯(lián)節(jié)點(diǎn)之間的交互維護(hù)目標(biāo)節(jié)點(diǎn)的節(jié)點(diǎn)路由表，基于所述節(jié)點(diǎn)類(lèi)型和節(jié)點(diǎn)路由表對(duì)區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，從而有效提高區(qū)塊數(shù)據(jù)的安全性。
質(zhì)押融資
近年來(lái)，供應(yīng)鏈下游的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資成為企業(yè)解決流動(dòng)資金問(wèn)題的重要方式。中心化系統(tǒng)隨著業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，開(kāi)發(fā)與維護(hù)成本都相當(dāng)高，而區(qū)塊鏈架構(gòu)可實(shí)現(xiàn)所有參與節(jié)點(diǎn)之間的直接交互，任意兩點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)操作可以分開(kāi)布置，大大簡(jiǎn)化了應(yīng)用軟件和協(xié)作流程的復(fù)雜程度，并能確保當(dāng)前操作的真實(shí)性、合理性，使得信用成本大幅下降。
國(guó)網(wǎng)電子商務(wù)有限公司的專(zhuān)利申請(qǐng)“基于區(qū)塊鏈的借貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)方法和裝置”（公告號(hào)：CN112232949B）在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中識(shí)別發(fā)起借貸請(qǐng)求的請(qǐng)求節(jié)點(diǎn)的每一個(gè)相關(guān)節(jié)點(diǎn)，通過(guò)獲取預(yù)設(shè)時(shí)間段內(nèi)請(qǐng)求節(jié)點(diǎn)和每一個(gè)相關(guān)節(jié)點(diǎn)的歷史金融數(shù)據(jù)，確定借貸請(qǐng)求的每一種備選借貸決策的預(yù)期收益，評(píng)估后生成相應(yīng)借貸計(jì)劃，即根據(jù)借貸過(guò)程中的多方信息確定借貸決策的權(quán)重，進(jìn)而得到更準(zhǔn)確可靠的評(píng)估信息。
交易支付
供應(yīng)鏈金融是基于交易真實(shí)性的契約架構(gòu)，“區(qū)塊鏈+交易支付”以單證的真實(shí)性、交易業(yè)務(wù)邏輯和節(jié)點(diǎn)交叉驗(yàn)證來(lái)解決金融業(yè)務(wù)最為關(guān)鍵的交易真實(shí)性的審查問(wèn)題，大幅降低了操作成本。從供應(yīng)商、核心企業(yè)、分銷(xiāo)商到承運(yùn)人、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司、供應(yīng)鏈平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)等各方參與者均基于區(qū)塊鏈架構(gòu)共享各自交易結(jié)構(gòu)的信息，信息通過(guò)全網(wǎng)認(rèn)定，無(wú)需反復(fù)審核驗(yàn)證，業(yè)務(wù)開(kāi)展和責(zé)任界定趨于簡(jiǎn)單化。騰訊科技（深圳）有限公司提交了名稱(chēng)為“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交易處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設(shè)備”（公告號(hào)：CN112232823B）的專(zhuān)利申請(qǐng)。若業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送的交易信息是批量交易信息，則該技術(shù)可對(duì)批量交易信息進(jìn)行簽名驗(yàn)證，并對(duì)簽名驗(yàn)證通過(guò)的多條批量交易信息進(jìn)行整體簽名，得到整體簽名信息，再根據(jù)多條批量交易信息和整體簽名信息生成批量交易包，將批量交易包發(fā)送給記賬節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，以供記賬節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)對(duì)批量交易包進(jìn)行共識(shí)和上鏈處理從而進(jìn)行交易。
單證票據(jù)
單證是證明交易行為的單據(jù)、文件和證書(shū)，主要包括資金單據(jù)、商業(yè)單據(jù)、貨運(yùn)單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)和其他單據(jù)，供應(yīng)鏈金融中往往憑借單證來(lái)處理交易的支付、運(yùn)輸和保險(xiǎn)操作。票據(jù)市場(chǎng)規(guī)模大、參與方眾多，且業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)，是區(qū)塊鏈技術(shù)絕佳的應(yīng)用場(chǎng)景。因?yàn)椴捎梅植际降馁~本技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的同步過(guò)程，所有參與節(jié)點(diǎn)都可以提供完全相同的存證記錄。杭州云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司和北京云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司的專(zhuān)利申請(qǐng)“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈票據(jù)方法、系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)設(shè)備”（公開(kāi)號(hào)：CN112149077A）通過(guò)接收供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)請(qǐng)求獲取票據(jù)數(shù)據(jù)和票據(jù)簽發(fā)方，并將票據(jù)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到區(qū)塊鏈上進(jìn)行供應(yīng)鏈票據(jù)的分布式存儲(chǔ)與權(quán)限管理，提高了供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng)的連續(xù)性和可靠性。
風(fēng)險(xiǎn)管控
對(duì)于供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn)管控，金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中主要針對(duì)融資企業(yè)的主體評(píng)級(jí)和針對(duì)具體交易的債券評(píng)級(jí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，利用對(duì)物流、資金流的控制和面向交易等方式隔離企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)流程多為無(wú)反饋的單向控制過(guò)程。隨著平臺(tái)規(guī)?；⒋髷?shù)據(jù)應(yīng)用、物聯(lián)網(wǎng)和自動(dòng)化倉(cāng)庫(kù)等新技術(shù)的推廣，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控模式已難以滿(mǎn)足需求，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管控提供了新思路。中國(guó)工商銀行的專(zhuān)利申請(qǐng)“一種區(qū)塊鏈交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法及裝置”（公開(kāi)號(hào)：CN111667267A）接收區(qū)塊鏈交易旁路請(qǐng)求，從區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)獲取區(qū)塊鏈交易旁路請(qǐng)求對(duì)應(yīng)的區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，再根據(jù)交易相關(guān)數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，獲得風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)塊鏈鏈上交易的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高了區(qū)塊鏈交易的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。
產(chǎn)品溯源
1997年，歐盟因?yàn)榀偱２?wèn)題最早提出了食品安全溯源管理的概念。目前產(chǎn)品溯源已廣泛應(yīng)用于食品、藥品、服裝、奢侈品等行業(yè)。目前常見(jiàn)的實(shí)現(xiàn)方式是通過(guò)在產(chǎn)品包裝上加印條形碼、二維碼或RFID標(biāo)識(shí)，將產(chǎn)品的批次信息和從生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、物流運(yùn)輸?shù)戒N(xiāo)售的生產(chǎn)流轉(zhuǎn)所形成的或自動(dòng)采集的數(shù)據(jù)記錄到中心化系統(tǒng)中，通過(guò)唯一的標(biāo)識(shí)使得終端消費(fèi)者可以自助查詢(xún)，獲得從原材料到成品與從成品到原材料的雙向溯源信息。上海玳鴿信息技術(shù)有限公司提交了名稱(chēng)為“一種基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)殖業(yè)生物資產(chǎn)管理系統(tǒng)及方法”（公開(kāi)號(hào)：CN112330107A）的專(zhuān)利申請(qǐng)。該技術(shù)通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)查詢(xún)?cè)摦a(chǎn)品的全周期信息，可為養(yǎng)殖戶(hù)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也可為養(yǎng)殖戶(hù)、屠宰企業(yè)、銷(xiāo)售公司提供融資業(yè)務(wù)。融資業(yè)務(wù)流程如下：養(yǎng)殖戶(hù)、屠宰企業(yè)以及銷(xiāo)售公司成功融資后， 銀行將資金發(fā)放到融資者的專(zhuān)用賬戶(hù)中，區(qū)塊鏈平臺(tái)對(duì)該賬戶(hù)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)記錄，融資者生產(chǎn)出的產(chǎn)品銷(xiāo)售后，其銷(xiāo)售回款也轉(zhuǎn)入所述專(zhuān)用賬戶(hù)中，從而實(shí)現(xiàn)了貸款資金流的閉環(huán)流動(dòng)以及審批貸款的專(zhuān)款專(zhuān)用。
目前我國(guó)“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)專(zhuān)利申請(qǐng)量領(lǐng)先的申請(qǐng)人，如騰訊、阿里巴巴，已經(jīng)開(kāi)始有意識(shí)地開(kāi)展專(zhuān)利布局，由廣及深地結(jié)合自身核心業(yè)務(wù)和市場(chǎng)需要，用專(zhuān)利技術(shù)提升自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但根據(jù)專(zhuān)利技術(shù)分析，涉及區(qū)塊鏈核心技術(shù)的改進(jìn)還是差強(qiáng)人意。而高校和科研機(jī)構(gòu)作為技術(shù)創(chuàng)新的萌發(fā)地，在該領(lǐng)域的參與較少。今后應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)與高校和科研機(jī)構(gòu)加大對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)投入，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合加速技術(shù)創(chuàng)新。（王瑞婷）
相關(guān)鏈接
供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
供應(yīng)鏈金融模式的初衷是解決供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金困境。從風(fēng)險(xiǎn)控制方面，它把核心企業(yè)與配套的上下游企業(yè)作為一個(gè)整體，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成整體可控的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)這種風(fēng)險(xiǎn)控制方法的創(chuàng)新，既能增加商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，又能解決中小企業(yè)的流動(dòng)資金需求。
然而，在實(shí)際業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展存在較多問(wèn)題，包括企業(yè)之間的系統(tǒng)不互通，導(dǎo)致企業(yè)間信息割裂，全鏈條信息難以有效利用，交易過(guò)程不透明，虛構(gòu)成本低等。為解決上述制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的問(wèn)題，去中心化、不可篡改、可追溯的區(qū)塊鏈技術(shù)得到廣泛應(yīng)用。
“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”
近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)探索了多種“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式，包括基于實(shí)物資產(chǎn)數(shù)字化的采購(gòu)融資模式、基于核心企業(yè)信用的應(yīng)付賬款拆轉(zhuǎn)融模式、基于歷史數(shù)據(jù)/采購(gòu)招標(biāo)的訂單融資模式等。
目前，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”在國(guó)內(nèi)已經(jīng)有眾多成功案例。深圳前海微眾銀行提供的供應(yīng)鏈金服平臺(tái)，通過(guò)打通關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)審核人員及客戶(hù)資料結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)整理，一天內(nèi)即可完成從客戶(hù)注冊(cè)到最終融資放款。江蘇蘇寧銀行在存貨質(zhì)押上建設(shè)了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”平臺(tái)。江蘇蘇寧銀行與江蘇太和港基于煤炭質(zhì)押的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管開(kāi)展合作，搭建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控煤的進(jìn)出，監(jiān)控信息會(huì)存儲(chǔ)在雙方共享的區(qū)塊鏈平臺(tái)上。這樣不僅減少了人工支出，還提高了融資效率，貨物一旦被監(jiān)控，可以馬上進(jìn)入融資流程。
